Ripple a signé un accord avec Coinfirm, startup de la technologie de régulation, pour apporter un nouvel éclairage sur la façon dont la troisième cryptomonnaie en terme de capitalisation boursière.

Parmi les nouvelles informations anti-blanchiment d’argent que Coinfirm fournira sur les utilisateurs de cryptomonnaie, il y a la question de savoir si la cryptomonnaie a été traitée par une technologie appelée “mixer”, conçue pour blanchir la cryptomonnaie en échangeant des fonds privés de plusieurs contreparties ; des informations sur le clustering, lorsque de petites quantités de monnaie sont envoyées via différentes adresses pour masquer la taille des transactions importantes, et si les fonds proviennent ou pas de vols connus ou pirates.

Les informations de l’utilisateur seront gardées privées 

Notamment, les nouvelles informations n’incluront pas les identités réelles associées aux adresses publiques où la cryptomonnaie est stockée, selon le PDG de Coinfirm, Pawel Kuskowski. Mais il inclura des informations telles que la question de savoir si une adresse appartient ou non à une bourse qui permet les échanges anonymes, et si l’entité qui possède l’adresse est enregistrée ou non dans un pays jugé à haut risque. Une déclaration classe ensuite l’adresse comme étant à risque faible, moyen ou élevé et lui attribue une note de 0 à 99, 99 étant le risque le plus élevé de blanchiment d’argent.

À peine une semaine après l’adoption d’une réglementation internationale, le Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux (GAFI) a publié des directives exigeant que les échanges de données cryptographiques, y compris les noms des contreparties, soient réciproques, comme l’exige le système bancaire traditionnel, cette dernière évolution montre comment les concepteurs de la technologie cryptographique continuent à imaginer de nouveaux moyens de protéger l’identité des utilisateurs.

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Je ne saurai pas qui vous êtes personnellement. Nous ne traitons pas de données personnelles, explique M. Kuskowski. Nous soutenons avec le GAFI que nous n’avons pas besoin d’en savoir plus, c’est suffisant. 

1 an pour les 37 pays membres du GAFI

Les 37 pays membres du GAFI disposent d’un an pour se conformer aux exigences ou faire face aux conséquences. Mais comme l’adhésion au GAFI est volontaire, chaque pays sera en mesure d’appliquer les exigences comme il l’entend. Selon M. Kuskowski, ancien responsable de l’Anti-blanchiment d’argent de la Royal Bank of Scotland, les pays européens soumis à la nouvelle réglementation générale sur la protection des données (RGPD) pourraient être légalement empêchés d’accepter les informations personnellement identifiables requises par le GAFI. Cela donnerait ainsi un avantage au système Coinfirm et autres systèmes similaires.

“Parce que vous comprenez le profil, vous n’avez pas besoin des données de l’expéditeur parce que vos systèmes internes ne sont pas en mesure de traiter ces données “, explique Kuskowski. “Cela dépend de la façon dont les règlements du GAFI seront appliqués dans chaque pays.”

La lutte anti-blanchiment d’argent

La startup basée à Londres est fondée en 2016 dans le but d’apporter un soutien à la lutte contre le blanchiment d’argent et à la connaissance du client pour les cryptomonnaie. Elle est soutenue par un financement de démarrage. Elle emploie actuellement 60 personnes et fournit un soutien à 1 200 cryptomonnaies et crypto-tokens aux banques, institutions financières et échanges, principalement en Suisse et au Japon. 

Parmi les clients existants, citons la banque suisse, Dukascopy et Coindeal pour le change de cryptomonnaies en Europe. Le support anti-blanchiment d’argent pour XRP sera automatiquement intégré pour tous les clients Coinfirm existants sans frais supplémentaires.

Nous ne croyons pas qu’il soit possible d’effectuer un échange sécurisé pour une seule devise ou deux devises majeures , dit M. Kushkowski. Parce que votre solution de lutte contre le blanchiment d’argent n’est pas valable, parce que vous pouvez blanchir de l’argent par l’intermédiaire d’autres personnes.

Kuskowski explique que Coinfirm a d’abord signé le contrat avec Ripple, dont les cofondateurs ont joué un rôle central dans la création de XRP, il y a deux mois.

Après une phase initiale de ce que Kuskowski appelle la “déconstruction de la blockchain” pour identifier les caractéristiques uniques du système de règlement, l’entreprise a appliqué la même procédure anti-blanchiment d’argent qu’elle utilise pour les autres cryptomonnaies. Après deux semaines de collecte de données, elle a pu avoir les informations nécessaires pour évaluer chaque adresse.